Budget ménage – Comment réussir son budget mensuel
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- Un budget mensuel vous apporte clarté, contrôle et sécurité dans la gestion de votre argent.
- La règle 50-30-20 vous permet de répartir judicieusement votre budget : 50 % pour les dépenses courantes, 30 % pour les loisirs et 20 % pour l'épargne.
- Vous pouvez commencer même avec peu d'argent. L'important est de rester flexible et de commencer petit.
À la fin du mois, l'argent a toujours disparu. Cela vous dit quelque chose ? Mais à quoi cela sert-il exactement ? Loyer, nourriture, loisirs, achats impulsifs : on perd vite le fil. Mais cela n'est pas une fatalité. La règle 50-30-20 vous aide à répartir votre budget, à économiser de l'argent et à vous faire plaisir de temps en temps. Nous avons résumé les informations et conseils les plus importants à ce sujet.
Recevoir son premier salaire sur son compte bancaire est quelque chose de spécial. Vous l’avez gagné vous-même, vous êtes fier et indépendant. Mais souvent, il disparaît rapidement. Où est passé tout cet argent ? C'est ce qui arrive à beaucoup de gens au début. Gagner de l'argent est une chose, le répartir en est une autre.
Budget mensuel : qu'est-ce que c'est et pourquoi est-ce utile ?
Un budget mensuel vous montre combien d'argent vous gagnez et dépensez chaque mois. Il vous aide à comprendre où va votre argent et vous offre les avantages suivants :
- Contrôle : tu as toujours un œil sur ce qui se passe avec ton argent.
- Une vue d'ensemble : vous identifiez les postes où vous dépensez trop et ceux où vous pouvez faire des économies.
- Sécurité financière : vous êtes mieux préparé aux dépenses imprévues et évitez l'endettement.
- Moins de stress : vous vous faites moins de soucis pour votre argent, car vous avez un plan.
Mais par où commencer ? Il existe différentes méthodes. Une option simple est la règle 50-30-20.
Expliqué simplement : la règle 50-30-20
Pas besoin d'être un expert en Excel pour maîtriser vos finances. La règle 50-30-20 vous aide à répartir votre budget de manière simple et judicieuse.
Voici comment cela fonctionne :
Vous divisez votre revenu net mensuel en trois parties :
- 50 % pour vos frais de subsistance
- 30 % pour vos loisirs et vos envies personnelles
- 20 % pour l'épargne et les investissements
Que comprennent les 50 % consacrés aux frais de subsistance ?
Il s'agit de l'argent dont vous avez besoin pour vivre. Cela comprend vos frais fixes et variables. Les frais fixes sont des dépenses régulières qui sont les mêmes chaque mois. Vous avez certes des frais variables chaque mois, mais leur montant n'est pas toujours le même.
Vos frais fixes comprennent par exemple :
- Loyer
- Électricité et eau
- Assurances, crédits
- Internet, abonnement de téléphonie mobile
- Frais de transport
- caisse maladie
- impôts
- Commissions
- Frais d'essence
Vos frais de subsistance variables comprennent notamment :
- Commissions
- Frais d'essence
Important : dans les villes chères, il est souvent difficile de respecter le seuil de 50 % pour les frais de subsistance. Cette règle n'est donc qu'indicative.
30 % pour les loisirs et les envies personnelles
Malgré toutes les obligations et les factures ennuyeuses, il ne faut pas négliger une chose : le plaisir. Cette partie est réservée à tout ce qui vous fait plaisir et qui est important pour vous. En d'autres termes, vous n'avez pas à avoir mauvaise conscience pour ces dépenses et vous pouvez les faire avec plaisir. Voici quelques exemples :
- Abonnement streaming ou fitness
- Loisirs
- Billets de concert / cinéma
- Sorties ou shopping
- Vacances
20 % pour épargner et investir
Ces 20 % sont tout aussi importants que les 50 %. Épargner vous apporte une sécurité financière et une indépendance. Vous n'avez plus besoin de réfléchir à mettre de l'argent de côté. Vous le faites automatiquement. Pour que cela fonctionne, vous devez adopter une routine.
La plus grande erreur est probablement de regarder à la fin du mois ce qu'il vous reste. Souvent, il ne reste alors presque plus d'argent. Mais il existe une astuce simple : Pay Yourself First. Cela signifie : payez-vous en premier. Dès que vous recevez votre salaire, mettez directement une partie de côté. Selon la règle 50-30-20, cela correspond à 20 %.
Une fois que vous avez automatisé cela, la question est de savoir quoi faire ensuite. Les termes « épargner » et « investir » reviennent souvent dans ce contexte. Mais quelle est la différence ?
- Épargner = Période à court terme pendant laquelle vous mettez votre argent de côté.
- Investir = Période à long terme pendant laquelle vous souhaitez faire fructifier votre argent et vous constituer un patrimoine.
Les deux domaines sont importants. Mais comment répartir au mieux vos 20 % ? Cela dépend :
- De votre personnalité.
- De votre âge.
- De votre situation professionnelle.
- De votre situation financière.
Vous voulez savoir ce qui convient le mieux à votre situation ? Demandez conseil à nos conseiller.e.s financier.e.s.
La règle 50-30-20 fonctionne-t-elle aussi avec un petit salaire ?
Que vous soyez étudiant ou que vous occupiez votre premier emploi, vous pouvez également appliquer la règle 50-30-20 même avec un petit salaire. Découvrez comment dans les conseils suivants :
- Faites le point : examinez attentivement vos revenus et vos dépenses. Où va votre argent ? Un livre de comptes peut vous aider.
- Réduire les dépenses courantes : vérifiez vos dépenses mensuelles. Si vous consacrez plus de la moitié de votre budget mensuel à des dépenses fixes, vous devriez réfléchir à la possibilité de réduire vos dépenses. Il est parfois intéressant de changer de fournisseur ou de résilier des abonnements inutiles.
- Ajuste la répartition : vous avez réduit vos dépenses mensuelles, mais vous dépassez toujours les 50 % ? Adaptez la règle à votre situation. Au lieu de 50-30-20, optez pour une répartition 60-25-15. La règle est un bon point de départ, mais vous pouvez toujours l'adapter à votre situation.
- Commencez petit : si vous ne pouvez pas économiser 20 %, commencez par moins. Que vous commenciez par 5, 10 ou 15 %, l'important est de vous lancer.
- Optimisez au fil du temps : une fois que vous avez une meilleure idée de vos finances, vous pouvez optimiser la règle au fil du temps. Lorsque vous aurez terminé vos études et que vous travaillerez à temps plein, vous disposerez de plus d'argent et pourrez augmenter votre taux d'épargne.
