Celui qui se décide pour une hypothèque peut choisir entre deux variantes pour la rembourser: l’amortissement direct ou l’amortissement indirect

Quel que soit le choix, une hypothèque représente toujours une forte charge financière. Maladie, accident ou décès peuvent aboutir rapidement à une catastrophe financière. Mais une assurance vie à capitalisation vous permet d’amortir indirectement. Vous êtes ainsi protégé au mieux contre l’imprévu.

Amortissement direct
En cas d’amortissement direct, la seconde hypothèque est amortie annuellement, cela veut dire que la dette hypothécaire  diminue chaque année du même montant.
Conséquence: plus l'échéance est longue, plus les dettes et intérêts déductibles du revenu ou du capital baissent, ce qui a comme concéquence l’augmentation de la charge fiscale.

Voulez-vous être sûr qu’en cas d’incapacité au travail ou de décès prématuré, votre maison individuelle sera supportée par vos descendants ? Une assurance solde restant dû est recommandée.

Amortissement indirect
Le „truc“, en cas d’amortissement indirect, consiste dans le fait que vous n’amortissez pas la seconde hypothèque pendant le terme. Mais au lieu de cela, vous cotisez plutôt dans une assurance-vie à capitalisation. Vous amortissez la seconde hypothèque d’un coup lors de l'échéance de cette assurance. 

Avantages: Pendant toute la durée de l’hypothèque, les intérêts hypothécaires de la dette sont déductibles des impôts. Autrement dit: Vous maintenez à un niveau fiscal qui reste bas.

En outre, l’amortissement indirect offre à toute la famille une protection complète contre les risques.